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### 1. 보험료 미납과 실효의 개념 이해

보험료를 2회 연속 미납하면 보험 계약은 '실효' 상태가 됩니다. 실효란 보험 계약의 효력이 일시적으로 정지되는 것으로, 이 기간에 사고가 나거나 병에 걸려도 보상을 받을 수 없습니다. 하지만 실효 직전 보험사는 반드시 문자나 우편으로 통지해야 하므로, 통지를 받은 즉시 대처하는 것이 중요합니다. 많은 분이 실효되면 보험이 아예 해지된 것으로 오해하지만, 일정 기간 내에는 다시 살릴 수 있는 기회가 있습니다.

### 2. 해지 대신 선택할 수 있는 '계약 유지 제도'

당장 보험료를 내기 힘들다면 해지보다는 '보험료 납입 유예'나 '감액 완납' 제도를 고려하십시오. 납입 유예는 일정 기간 보험료를 내지 않고 보장을 유지하는 것이고, 감액 완납은 지금까지 낸 보험료를 기준으로 보장 금액을 줄여서 앞으로 낼 보험료를 없애는 방식입니다. 또한, 해지환급금 범위 내에서 보험료가 자동 결제되게 하는 '보험료 자동대출 납입' 신청도 일시적인 경제 위기를 넘기는 좋은 방법입니다.

### 3. 실효된 계약 부활(연체료 및 고지 의무)

실효된 지 3년 이내라면 밀린 보험료와 연체 이자를 내고 계약을 '부활'시킬 수 있습니다. 하지만 주의할 점은 부활 신청 시점에 다시 '건강 상태 고지'를 해야 한다는 것입니다. 실효 기간 중 병원 진료 기록이 생겼다면 부활이 거절될 수도 있습니다. 따라서 가급적 실효 기간이 길어지지 않게 조치하는 것이 유리하며, 부활 후에는 가입 초기의 면책 기간(예: 암보험 90일)이 새로 적용될 수 있으니 약관을 꼭 확인해야 합니다.