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### 1. 왜 유병자 보험은 일반 보험보다 비쌀까?

유병자 보험은 기저 질환이 있는 사람을 대상으로 하기 때문에 보험사 입장에서는 손해율이 높을 수밖에 없습니다. 따라서 일반 보험 대비 약 1.5배에서 2배 정도 보험료가 비싸게 책정되는 것이 일반적입니다. 하지만 최근 보험사들이 유병자 시장 선점을 위해 경쟁하면서 보장 범위는 넓히고 할증률은 낮춘 상품들이 쏟아지고 있습니다. 무조건 비싸다고 생각하기보다는 여러 회사의 견적을 비교해 보는 것이 필수입니다.

### 2. '알릴 의무'의 기술적인 이해

유병자 보험 가입 시 가장 중요한 것은 '3-2-5' 질문입니다. 3개월 내 추가 검사 소견, 2년 내 입원/수술, 5년 내 암 진단입니다. 여기서 주의할 점은 '입원'의 기준입니다. 검사를 위해 하루만 입원했어도 고지 대상에 포함됩니다. 하지만 반대로 단순 통원이나 투약은 고지 항목에서 빠지는 경우가 많으므로, 본인의 치료 이력이 어느 항목에 해당하는지 정확히 파악하면 불필요한 할증을 피하거나 가입 승인을 받을 수 있습니다.

### 3. 건강해지면 보험료를 깎아주는 제도

일부 유병자 보험 상품은 가입 후 일정 기간(예: 1년~5년) 동안 입원이나 수술 없이 건강하게 지내면 일반 보험 수준으로 보험료를 할인해 주는 '건강체 전환 제도'를 운영합니다. 처음 가입할 때는 유병자로 시작하더라도 관리를 잘하면 나중에 저렴하게 유지할 수 있는 셈입니다. 가입 시 이러한 전환 옵션이 있는지 확인하는 것은 장기적인 보험 관리에 큰 도움이 됩니다.